Банки сокращают объемы кредитования: с чем это связано?!

Банки сокращают объемы кредитования: с чем это связано?!

Согласно статистическим данным за I квартал текущего года, украинские банки уменьшили общий объем выданных кредитов. Причем кредитовать стали меньше как население, так и корпоративных клиентов - темпы падения объемов почти одинаковы. Тогда как главная причина отрицательной динамики, по мнению Ассоциации украинских банков (АУБ), - отсутствие доверия к власти. В частности, в январе-марте общий объем кредитов юридическим и физическим лицам уменьшился на 37 млрд.грн.( здесь и далее данные приведены по индикативной группе из 126 банков-членов АУБ), что составляет 5,8% всего кредитного портфеля. По словам президента АУБ Александра Сугоняко, кредиты и физическим, и юридическим лицам падали приблизительно с одинаковыми темпами - на 14 млрд. грн. и 23 млрд. грн. соответственно.

Вместе с тем, если по итогам 2008 года кредитный портфель юридических лиц составлял 384 млрд. 282 млн. грн., физических лиц - 250 млрд. 5 млн. грн., то по состоянию на 1 апреля 2009 года кредиты субъектам хозяйствования уменьшились на 6,06%, а населению - на 5,6%, составив 361 млрд. 5 млн. грн. и 235 млрд. 913 млн. грн. соответственно.
В тоже время задолженность по кредитам населения уменьшается заметно большими темпами, чем по корпоративному сектору, - уточнил президент АУБ.

При этом необходимо отметить, что главной причиной такого обвального падения объемов кредитования А.Сугоняко называет отсутствие доверия. И в данном случае речь идет не столько об отсутствии доверия  населения к банкам, как населения к власти. По мнению А. Сугоняко, если политическая элита вернет доверие народа к себе, а с ним и веру украинцев в национальную валюту, то исчезнут не только проблемы в банковской системе, но и в экономике в целом.  

Что касается других факторов сокращения кредитования, то среди них выделяют отток депозитов, риск невозвратов новых кредитов, а также невозможность многих заемщиков обслуживать свои кредиты. В частности, отток депозитов по итогам I квартала составил 47 млрд. грн. Плюс ко всему увеличиваются риски кредитования - банки вынуждены очень аккуратно относиться к выдаче новых кредитов, и это отображается и в процентной ставке. На данный момент, по словам банкира, происходит уменьшение, сужение зон кредитования в экономике - ведь сама экономика уменьшается в объемах и банки вынуждены это учитывать. В этих условиях новые кредиты выдаются очень и очень мало. Таким образом, система работает с тем кредитным портфелем, который в системе уже был до кризиса. Тогда как сегодня речь в основном идет о том, чтобы возвращались кредиты, которые уже выданы.

В тоже время президент Ассоциации украинских банков также констатировал отсутствие доверия внутри банковской системы, у банков между собой. По его словам, банки не знают, что происходит с другими. Именно это и приводит к значительному падению объемов кредитов, выданных банками другим банкам.  К примеру, если сравнить динамику межбанковского кредитования до начала кризиса (до сентября 2008 года), то объем депозитов и кредитов в банках показывал позитивный результат и постоянно увеличивался: на начало сентября их сумма превысила 55 млрд. 542 млн. грн. А уже с 1 октября началось резкое падение - до 50 млрд. 25 млн. грн., которое продлилось на протяжении первых трех месяцев 2009 года - по итогам I квартала объем межбанка упал до рекордно низкой отметки в 34 млрд. 466 млн. грн., или 5,9% от всех активов банковской системы.

Комментируя сложившуюся ситуацию, А. Сугоняко заявил: "Кредитование банков между собой - идет постоянное уменьшение суммы. Часть межбанка в структуре активов системы падает, что говорит об отсутствии доверия между банками". По его мнению, это "крик системы" о том, что должны были бы действовать меры власти, направленные на решение проблемы в банковской системе. Тогда как отсутствие таких системных действий является  результатом существования недоверия.

Но, несмотря на то, что объемы кредитования банками экономики значительно падают, президент АУБ твердо уверен: банки не прекратят выдавать кредиты. К тому же совсем прекратить выдавать кредиты банки не могут - ведь именно за счет этого они и существуют, и работают.

Банки сокращают объемы кредитования: с чем это связано?!

После кризиса банковская система, по прогнозам А. Сугоняко, будет иметь совершенно другой вид. В частности, будут пересмотрены принципы функционирования банков, их смысл. Вместе с тем заработать на высокой ставке по депозитам станет невозможно, и банки уже не будут выдавать кредиты под высокие проценты.

Однако не стоит забывать и о том, что по итогам I квартала 2009 года финансовый результат украинских банков составил (-) 6,687 млрд. грн., по сравнению с (+) 1,940 млрд. грн. за аналогичный период 2008 года.